Управление инвестиционным кредитованием реального сектора экономики на региональном уровне

• Автор: Брязгунов, Юрий Павлович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Воронеж
• Количество страниц: 188 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. СИСТЕМНЫЙ ПОДХОД К ИНВЕСТИЦИОННОМУ КРЕДИТОВАНИЮ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ РСЭ
1.1. Характеристика существующей системы
кредитования РСЭ
1.2. Теоретикометодологические основы организации инвестиционного кредитования
1.3. Основные направления совершенствования инвестиционного кредитования РСЭ
Выводы первой главы
Глава 2. ИССЛЕДОВАНИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ.
2.1. Анализ выполнения основных функций кредитного менеджмента в системе
инвестиционного кредитования
2.2. Характеристика процесса кредитования
предприятий РСЭ.
2.3. Методический подход к формированию системы инвестиционного кредитования реального
сектора экономики.
Выводы второй главы.
Глава 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
3.1. Разработка меморандума инвестиционнокредитной стратегии банка
3.2. Формирование кредитного портфеля банка
3.3. Формирование механизма контроля за выполнением кредитного договора
предприятиями РСЭ
Выводы третьей главы
Заключение
Список литературы


Необходимая документация, прилагаемая к каждой кредитной заявке, а также документация, которая должна храниться в кредитном деле финансовая отчетность, договоры гарантии и залога и т. Права сотрудников банка с детальным указанием того, кто отвечает за хранение и проверку кредитных дел. Основные правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения. Описание политики и практики установления процентных ставок и комиссий по кредитам, условий погашения кредитов. Описание стандартов качества, применяемых ко всем кредитам. Указание максимального размера кредитных вложений т. Описание обслуживаемого банком региона, куда должна осуществляться основная часть кредитных вложений. Описание практики выявления, анализа и решения ситуаций, связанных с проблемными кредитами. В таблице 1. РСЭ. Описание кредитной политики имеет важное значение для существующей системы инвестиционного кредитования РСЭ. Она определяет принципы, цели, функции и задачи функционирования системы, из нее вытекают права, обязанности и ответственность руководителей и сотрудников системы инвестиционного кредитования банка в процессе деятельности. Она помогает банку сформировать кредитный портфель, обеспечивающий доходность инвестиционных проектов, обеспечить контроль за уровнем риска и возврата кредита, соответствие требованиям, выдвигаемым регулирующими органами. Любые исключения из кредитной политики банка должны быть полностью документированы и содержать объяснение тех причин, по которым подобное исключение было сделано. И хотя описание кредитной политики должно быть достаточно гибким для того, чтобы учитывать все изменения экономических условий и правил, устанавливаемых регулирующими органами, тем не менее, нарушать положения, содержащиеся в описании кредитной политики банка, можно лишь в исключительных случаях. Таблица 1. Продажакупля ссудных средств. Формы, способы, методы продажикупли ссудных средств конкурс, аукцион, прямые соглашения. Перепродажа обязательств. Заключение соглашения договора. Процедура. Содержание, показатели. Санкции. Режим кредитования. Риск. Способы уменьшения риска. Поручительство. Гарантия. Диверсификация кредитов. Залог. Страхование кредитов. Лизинг. Регулирование размеров кредита и рынка ссудных средств. Налоги. Госзаймы. Учетная ставка. Резервы коммерческих банков в центральном банке. Регулирование ссудного фонда. Кредитные инвестиции. Кредитные рестрикции. Централизованные кредиты. Льготные кредиты. РСЭ, направленную на реализацию стратегических целей деятельности банка. Подготовкой инвестиционнокредитной политики банка обычно занимается специальное подразделение, в чьи функциональные обязанности входит также контроль за выполнением требований данного документа. Этот документ является конфиденциальным и доводится лишь до тех служащих, которые участвуют в кредитном процессе инвестирования реального сектора экономики. Каждый банк, занимающийся инвестиционнокредитной деятельностью, в той или иной форме осуществляет разработку собственной политики инвестиционного кредитования предприятий РСЭ. Для существующей системы инвестиционного кредитования РСЭ традиционным является выделение следующих функций менеджмента планирование, организация, контроль, мотивация. Планирование это стадия кредитного менеджмента, на которой определяются цели деятельности системы инвестиционного кредитования, необходимые для этого средства, формируются планы, являющиеся основой этой деятельности. Планирование в системе инвестиционного кредитования РСЭ осуществляется на основе прогнозирования объема банковских операций на планируемый период, прогнозирования объема кредитования инвестиционных проектов юридических и физических лиц, формирования основных показателей работы банка на планируемый временной интервал. К функции планирования обычно относят и распределение ограниченного объма инвестиционных ресурсов во временном аспекте, исходя из приоритетов и целей развития региона. Реализуется эта функция через составление балансов, бизнеспланов, программ инвестирования.