Корпоративная стратегия коммерческого банка с учетом цикличности экономики

• Автор: Светлицкая, Наталья Александровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 223 с.

Содержание:
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ЭТАПЫ ЦИКЛИЧЕСКИХ ПРОЦЕССОВ В ОБЩЕСТВЕ И ЭКОНОМИКЕ, ИХ ВЛИЯНИЕ НА ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ
1Л Понятие цикличности экономических процессов и их влияние на денежно-кредитные отношения
1.2 Управление в условиях цикличности экзогенных и эндогенных параметров
1.3 Стратегия банковского менеджмента: понятие, типы, процедуры разработки..
ГЛАВА 2. СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ СОВРЕМЕННЫМ БАНКОМ
2.1 Выполнение стратегии, оценка и контроль: ключевые ориентиры стратегий крупнейших банков России на современном этапе
2.2 Влияние экономического цикла на стратегический банковский менеджмент
ГЛАВА 3. БАНК КАК ФИРМА СФЕРЫ УСЛУГ. ЦЕНОВЫЕ СТРАТЕГИИ БАНКА
3.1 Моделирование доходности банка в зависимости от стадии экономического цикла на основе факторного анализа прибыли банка
3.2 Микроэкономическое моделирование конкуренции на различных рынках банковских услуг
3.3 Новый подход к ценообразованию на услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА
ПРИЛОЖЕНИЯ

Так много умеющих предвидеть, и так мало умеющих предупредить.
В. Брудзиньский
“Люди не свободны в выборе производительных сил и условий материальной жизни. Развивая производительные силы в процессе трудовой деятельности, предшествующие поколения оставляют их последующим. Эта связь в человеческой истории обусловливает объективность экономического развития, которое происходит в конечном счете независимо от воли и сознания как отдельных лиц, так и общества в целом”
(12, т. 29, с 621, статья “Экономические законы”)
Введение.
Актуальность темы и степень разработанности проблемы. В настоящее время завершается процесс придания российской экономике официального статуса «рыночной», какой она на самом деле уже является. Это означает признание мировым сообществом того факта, что субъекты предпринимательства в России действуют в рамках рыночных правил и строят свою деятельность с учетом капиталистических закономерностей их взаимоотношений - в целях достижения финансового успеха. По мере развития рыночных взаимоотношений и с учетом целей достижения коммерческого успеха, в деятельности субъектов экономики на первый план все чаще выступает проблема поиска оптимального долгосрочного плана действий - корпоративной стратегии. При этом долгосрочный характер такого плана предполагает, что при выработке корпоративной стратегии необходимо динамичное описание внешней и внутренней среды, ее прогнозирование на основе известных к настоящему моменту экономических законов. Задача субъекта предпринимательства сводится к достижению стратегического конкурентного преимущества, действуя в рамках правил о циклически (предсказуемо) изменяющихся экзогенных и эндогенных параметрах. Более того, в настоящее время широкое развитие получили исследования взаимосвязи экономических процессов и природных, астрофизических циклов, а также психологических, мотивационных, пассионарных факторов, представляющие достаточно серьезную научную перспективу.

На наш взгляд, в наибольшей степени показательным и вскрывающим названную проблематику является процесс решения указанных задач кредитной организацией: будучи финансовым посредником, она всегда находится в центре явлений, сопровождающих смену фаз экономического цикла, является в наибольшей степени (нежели чем организации прочих типов) своеобразным “передаточным механизмом” распространения циклических явлений в экономике.
В целом, идеи цикличности социальных и экономических процессов можно найти начиная с трудов Платона, Аристотеля, Хань Фэй-цзы, в новое время они были продолжены на основе идей Т.Мальтуса работами французской школы "Анналов", в дальнейшем развиты экономистами "классической школы" (А. Смитом, Ж. Б. Сэем, Дж. Миллем, Д. Рикардо и др.). В XIX - XX вв. ученые многих стран уделяли внимание развитию теории экономических циклов: У.Джевонс, Р.Макдональд, Т.Уильямс (Англия), Ж.Лесюор, А.Афтальон, М.Ленуар (Франция), Я. Гельдерен (Голландия), А.Шпитгоф, К.Каутский (Германия), Т.Веблен (США), К.Виксель (Швеция), В.Парето (Италия), Парвус -А.Гельфанд (Россия), и, конечно же, Дж.Китчин. В 1930-е гг. в США появились исследования «строительного цикла»: Дж. Риггольмен, В. Ньюман и т.д.
Неоценимый вклад в развитие теории экономических циклов внесли М.Туган-Барановский и Н.Кондратьев (его идеи развили ученики Е. Слуцкий,
Н.Четвериков, А.Канюс, Т.Райнов, А.Вайнштейн, М.Игнатьев и др.), исследования которых стали исходным пунктом для работ многих выдающихся западных экономистов (И.Шумпетера, У.Ростоу, С.Кузнеца и т.д.). В 80-90 гг. в России были опубликованы работы С.Меныникова, С.Глазьева, А.Изюмова, Л.Клименко, С.Никитина, Ю.Осипова, Ю.Чижова, Р.Энтова, Ю.Яковца и т.д..
Вместе с тем, процесс реализации стратегии банка в условиях циклической нестабильности его внешней и внутренней среды - сложная задача для российских банков на современном этапе развития: для реалий конкуренции характерны динамичность, сложность, соперничество одновременно на нескольких уровнях, что усиливается в течение длительного времени, на фоне снижения эффективности прежних решений банка и меняющихся оценочных

ханизмов различной степени сложности: очевидно, что, например, такие экзогенные природные факторы как периоды солнечной активности влияют на экономические циклы опосредованно, обуславливая поведение людей и механизмов; аналогично, по нашему мнению, часть факторов, считающихся эндогенными для экономических циклов (спрос и предложение, инвестиции, безработица и т.д.) являются продуктом реакции людей на те или иные условия внешней среды или внутренних ощущений - а как первые, так и вторые подвержены влиянию тех же, например, гелиокосмических факторов.
Кроме указанной классификации, теории экономических циклов можно разделить по следующим направлениям. Чисто монетарное толкование цикла предполагает, что цикл есть “чисто денежное явление”, то есть причиной изменения экономической активности является изменение денежного потока; более универсальной, на наш взгляд, является теория перенакопления: чередование фаз подъема и спада экономики вызвано диспропорциями между производством товаров промышленного и потребительского назначения; теории недопотребления (чрезмерных сбережений), родоначальником которых является Ж. Сисмонди56: депрессии вызываются чрезмерным сбережением текущего дохода и незначительной частью расходов на потребительские товары. Это также отчасти согласуется с предложенным выше взглядом на “сезоны экономики”: в разгар “осеннего” массового потребления наступает момент, когда самоидентификация субъектов экономики переходит из количественной стадии в качественную и после массового расходования на текущее потребление наступает желание потребить на порядок более дорогие товары, работы или услуги, что при постоянстве доходов приводит к увеличению сбережений, что, в свою очередь, изымает деньги из торгового оборота. Неоклассики и неокейнсианцы солидарны в том, что одной из фундаментальных причин механизма цикличности называют процесс приспособления запаса капитала к условиям воспроизводства, которые сами, в свою очередь, меняются под воздействием и в ходе
56 Сисмонди Жан Шарль Леонар (1773-1842) - один из основоположников политической экономии, сделал вывод о неизбежности экономических кризисов, -прим. Автора.