Финансовый механизм кредитования малого бизнеса

• Автор: Лановая, Ольга Геннадьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 171 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава 1. Малое предпринимательство как объект системного исследования и субъект кредитных отношений
1.1. Социально-экономическая сущность малого предпринимательства, его место и роль в экономической системе
1.2. Кредитные институты малого предпринимательства и особенности кредитных отношений субъектов малого предпринимательства
Глава 2. Общая характеристика кредитной инфраструктуры малого предпринимательства
2.1 Оценка направлений развития финансовой системы государственной поддержки при кредитовании предприятий малого бизнеса
2.2 Мировой опыт кредитно-финансовых отношений в сфере малого предпринимательства и оценка зарубежных финансовых механизмов кредитования малого бизнеса
Глава 3. Направления совершенствования финансового механизма кредитования предприятий малого бизнеса
3.1. Оценка методики банковского кредитования малого предпринимательства
3.2. Финансовый механизм кредитования малого предпринимательства в РФ, адекватный современным социально-экономическим условиям развития экономики страны
Заключение
Список использованной литературы

Ведение.
Актуальность темы исследования. Малый бизнес - неотъемлемый элемент современной рыночной системы хозяйствования, который обеспечивает укрепление рыночных отношений. По своему экономическому положению и условиям жизни представители малого бизнеса близки к большей части населения и составляют основу среднего класса, являющегося гарантом социальной и политической стабильности общества. Хорошо развитый и мощный малый сектор в экономике поглощает отрицательные тенденции в кризисные периоды, формирует точки перелома и оживления депрессивной экономики.
В формировании стабильной социальной структуры российского общества и цивилизованных рыночных отношений центральное место занимает создание в обществе такой социально-экономической и правовой среды, которая способна стимулировать трудовую активность и предприимчивость. Инициативные, творческие люди, предприниматели способны создавать собственное дело, эффективно управлять коллективным и индивидуальным трудом. Малый бизнес уникальный инструмент развития конкуренции между различными субъектами хозяйствования, способный активизировать их реагирование на изменения потребительского спроса, ускорение процесса внедрения современных наукоемких технологий, способствующих быстрой окупаемости вложенных средств, формирование рыночной инфраструктуры, решение проблем занятости населения и предотвращения безработицы.
Успешное развитие малого бизнеса в значительной степени зависит от обеспеченности предпринимателей финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера. В настоящее время российский кредитный рынок характеризуется недостаточной институциональной развитостью, ограниченным набором используемых финансовых инструментов и услуг, невысокой эффективностью правовых механизмов, гарантирующих реализацию имущественных интересов участников кредитной сделки. Ориентация банков на работу с финансовыми инструментами в ущерб кредитованию производства и недостаточное развитие небанковских институтов приводит к сокращению
объемов кредитования реального сектора экономики. На рынке ссудных капиталов преобладает предложение кредитных ресурсов на короткий срок, что ограничивает инвестиционные возможности предприятий. В этих условиях проблема ограниченного доступа к кредитным ресурсам является общей для всех категорий хозяйствующих субъектов, однако, наиболее остро она проявляется в малом бизнесе.
До недавнего времени в нашей стране было модно говорить о малом бизнесе, о его социальной значимости и необходимости для здоровья экономики в целом. Но слова не воплощались в конкретную помощь со стороны правительства и местных властей. Рассчитывать предпринимателям было не на что. Госу-дарство больше волновал крупный бизнес, а на местах для поддержки предпринимательства не имелось ни финансовых средств, ни полномочий. В Госдуме разработан и принят базовый федеральный закон N 209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Теперь на законодательном уровне четко и ясно прописаны не только виды поддержки, которые действительно сможет получить малое, среднее или микропредприятие, но и механизмы реализации этой поддержки. Новый закон принят, но он базовый, это своеобразный фундамент, требующий еще доработки и принятия законопроектов, определяющих всю конкретику по реализации мер поддержки бизнеса.
Поскольку малые предприятия являются важным элементом хозяйственной системы, формирование благоприятной кредитной среды для их развития имеет большое значение для достижения экономической стабильности в стране. Это определяет актуальность исследования кредитных отношений малого бизнеса, существующих моделей и механизмов кредитования малых предприятий и возможностей их оптимизации.
Степень научной разработанности проблемы. Основу исследований кредитных отношений малого бизнеса как одного из видов хозяйствующих субъектов составляет научный аппарат теории финансов и кредита. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли А.И. Архипов, СИ. Берлин, Е.Ф. Жуков, Б. Кол-
Определения малого предприятия могут формулироваться с применением количественных и качественных критериев.
На практике выбор того или иного подхода к описанию категории «малое предприятие» (или их комбинированное использование) детерминируется характером исследовательской задачи: решение одних задач требует выработки строгого, формального определения, для других достаточно наличия общих согласованных подходов к пониманию содержания рассматриваемого термина. Ряд проблемных областей требует использования обоих групп показателей; в частности, по мнению ряда экспертов, на одновременном применении количественных и качественных критериев должны быть основаны любые исследования малого предпринимательства (как на микро-, так и на макроуровне)67.
Проблема заемного финансирования малого предпринимательства в наиболее общей формулировке состоит в признании объективно присущего малому бизнесу неблагоприятного положения на рынке кредитных ресурсов и инвестиций, на которое указывают многие авторы68. Это является одним из проявлений основного противоречия малого предпринимательства, которое в рамках системного анализа определяется как противоречие между «объективно высокой социально-экономической значимостью функций малых хозяйственных форм и их относительно низкой жизнеспособностью»69. Данное противоречие имманентно присуще малому бизнесу как элементу любой системы рыночных отношений, однако в условиях переходной экономики происходит его обострение.
Малое предприятие не является уменьшенным вариантом крупной компании, а представляет собой организацию, деятельность которой качественно отличается от крупных предприятий рядом специфических черт, которые определяют ее статус и поведение в рыночной среде, в т.ч.:
• на кредитном рынке: ограниченные размеры собственных реальных активов
67 Колесников А., Колесникова Л. Малый и средний бизнес: эволюция понятий и проблема определения// Вопросы экономики. - 1996. - №7
68Кочановский М.В. Развитие институциональной среды малого бизнеса: Автореф. Дис. Канд. Экон. Наук: 08.00.01. -Нижний Новгород, 2000
69 Становление системы поддержки малого предпринимательства в России// Российский экономический журнал. - 1997. - №5-6. - С. 89.