Управление рисками при кредитовании сельскохозяйственных производителей в Монголии

• Автор: Чуданжий Шарав
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Иркутск
• Количество страниц: 200 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО КРЕДИТА
1.1. Понятие риска в рыночной экономике и кредитной системе
1.2. Понятие и сущность кредита и кредитного риска
1.3. Эволюция форм и тенденции развития сельскохозяйственного кредита в зарубежных странах
1.4. Стратегия управления рисками коммерческого банка
ГЛАВА 2.АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО КРЕДИТА В МОНГОЛИИ
2.1. Анализ развития экономики Монголии в переходный период
2.2. Анализ развития банковской системы Монголии
2.3. Анализ развития сельскохозяйственного производства Монголии и его кредитования в переходный период
2.4. Современное состояние и перспективы развития основных факторов, влияющих на формирование финансово-кредитных и страховых отношений в аграрном секторе экономики Монголии
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ СНИЖЕНИЯ УРОВНЯ РИСКА ПРИ КРЕДИТОВАНИИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ
3.1. Классификация факторов, влияющих на уровень риска и эффективность сельскохозяйственного кредита
3.2. Разработка системы показателей оценки рисков кредитора и кредитоспособности сельскохозяйственных производителей
3.3. Развитие инструментов управления рисками и повышения эффективности сельскохозяйственного кредита в Монголии
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение
Схема построения системы управления рисками, возникающими при кредитовании
сельскохозяйственного производства в Монголии
Приложение
Примеры кредитных деривативов
Приложение
Предпринимательский климат Монголии
ВВЕДЕНИЕ
Кардинальные перемены в жизни монгольского общества сегодня во многом обусловлены трансформацией экономики Монголии, ее переходом на рыночные отношения. Переход от административно-командной к рыночной экономике в разных странах имеет общие тенденции. Этот процесс включает либерализацию экономики, глубокие институциональные изменения (прежде всего в отношениях собственности), структурные преобразования, но в то же время обычно предполагает осуществление финансовых стабилизационных мер (преимущественно в денежно-кредитной и финансовой сферах, особенно в ценообразовании для уменьшения нестабильности хозяйственной и социальной ситуации). В результате роль кредитования, как средства обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства и одного из источников инвестирования существенно снижается.
Негативные последствия указанных изменений особенно остро проявились в сельскохозяйственном секторе экономики Монголии, где произошло резкое сокращение используемых производственных ресурсов (как природных, так и трудовых и материально-технических), значительно повысилась степень их износа, подорваны условия не только расширенного, но и простого воспроизводства, что привело к потере продовольственной безопасности страны, существенному ослаблению систем контроля и управления финансовыми, техногенными, природными и т.д. рисками в сельскохозяйственной отрасли, росту социальной напряженности в сельской местности. Только комплексное решение проблем массового обновления материально-технической базы производства, создания и развития рынка земель сельскохозяйственного назначения, формирования эффективных систем государственной поддержки, коммерческого кредитования и управления рисками сельскохозяйственных производителей позволит построить надежную и эффективную сельскохозяйственную отрасль

Монголии, что определит прогрессивное развитие социальной сферы аймаков и обеспечит продовольственную безопасность страны.
Повышение роли кредитования в обеспечении воспроизводственного процесса относится к одним из важнейших условий и средств преодоления кризисного состояния в сельскохозяйственном секторе страны, и является составной частью развития процессов сельского хозяйства в рыночных условиях, соответственно, не менее значимая роль отводится инструментам управления рисками, и, прежде всего, страхованию.
Актуальность исследования управления рисками, возникающих в процессе кредитных отношений в сельскохозяйственном секторе экономики Монголии обусловлена необходимостью создания целостного научного представления о процессах, происходящих в экономике страны, охватывающего все их стороны.
Практическая актуальность изучения данной темы определяется стоящими перед сельскохозяйственным сектором Монголии, проблемами выхода из кризиса, решение которых, наряду с другими условиями, требует налаживания эффективных форм управления риском сельскохозяйственного кредита в экономике Монголии, отвечающих объективным закономерностям рыночного развития.
Изучение финансово-кредитных отношений и основ управления рисками в диссертации основано на знаниях изложенных в научных работах зарубежных специалистов: Э. Долана, К. Кэмпбелла, Р. Кэмпбелла, Дж. Кейнса, А. Маршалл, П. Самуэльсона, П. Роуза, Дж. Синки, М. Фридмена, Р. Дорнбуша, С. Фишера, И. Фишера, Э. Роде, Л. Харриса, К. Макконела, Дж. Сакса, Р. Смита, П. Хейне и других.
При раскрытии темы автор опирался на результаты исследований ряда видных монгольских и российских ученых в области страхования, управления рисками, денежного обращения, кредита и финансов: Ц. Аюурзана, Ц. Батболда, В. Геращенко, Н. Дашзэвэга, Л. Дробозиной, С. Дубинина, С. Дэмбэрэла, Р. Евстигнеева, П. Жасрай, Е. Жукова, В.

ДГБ, стоящий на вершине кооперативной банковской системы (третий уровень), координирует деятельность и кредитует региональные банки, в особенности на средне- и долгосрочный период, получая необходимые для этого средства за счег выпуска собственных облигаций.
Он оказывает поддержку при помощи ссудных операций местным кооперативным банкам, объединяясь с ними в синдикаты, когда клиенты предъявляют спрос на крупные суммы заемных средств, которые местные банки не в состоянии предоставлять сами или вместе с соответствующим региональным банком. Так, ипотечные кредиты предоставляют «Дойче Геноссен-штафтс-Ипотекенбанк (Гамбург/Берлин) и «Мюнхен Ипотекенбанк» (Мюнхен), сумма ипотечного кредита в соответствии с законом об ипотечном деле не может превышать 60 % стоимости земельного участка.
С 1973 г. ДГБ начал осуществлять зарубежную деятельность, став крупным акционером «Лондон энд Континентал бэнкерз» (фондовые и эмиссионные операции, консультационная деятельность по сельскому хозяйству). В конце, 90-х годов сеть иностранных учреждений банка включала в себя филиалы в США, Великобритании, Нидерландах, Швейцарии, Люксембурге, Японии, Гонконге, Сингапуре, Малайзии, Бразилии, других странах Азии и Латинской Америки и неуклонно расширялась. Кроме того, в 1977 г. ДГБ вместе с пятью другими банками из Нидерландов, Франции, Дании, Австрии.
Таким образом, ДГБ осуществляет расширение сферы своего влияния, что происходит в большинстве своем за счет интернационализации деятельности и капитала, интеграции с зарубежными банковскими структурами. Наряду с кооперативными банками, важную роль в кредитовании сельского хозяйства играют сберегательные кассы, обеспечивающие порядка 33 % ссуд, выдаваемых аграрному сектору ФР Г. Сберегательные кассы, за исключением 13 частных, относятся к