Оценка развития электронных денег при осуществлении розничных платежей

• Автор: Исаев, Михаил Евгеньевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Иваново
• Количество страниц: 164 с. : ил.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
1.1 Анализ подходов к определению электронных денег
1.2. Функции электронных денег
1.3. Роль и значение электронных денег
ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЯ СИСТЕМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ И В РОССИИ
2 1. Анализ и оценка влияния распространения электронных денег на денежное предложение
2.2. Организация функционирования электронных денег в зарубежных странах и странах СНГ
2.3. Платежная инфраструктура и организация функционирования электронных денег в России
2.4. Идентификация рисков систем электронных денег
ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РОССИИ
3.1. Основные направления совершенствования организации и регулирования системы осуществления платежей с использованием электронных денег в России
3.2. Организация надзора за деятельностью отдельных субъектов в сфере функционирования электронных денег
ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЯ
Актуальность диссертационного исследования. Деньги являются важнейшей экономической и общественной категорией, бессменно сопровождающей существование человечества с древнейших времен по настоящие дни. Развитие человеческого общества и развитие денег являются непосредственно связанными между собой процессами. Изменение укладов жизни человека отражается на видах, формах денег, их значении и роли в обществе.
В конце 20 века общество вступило на постиндустриальную стадию развития, которое характеризуется ведущей ролью информации и знаний, сдвигом от производства товаров к производству услуг и информации, а также тенденциями к дематериализации. Данная трансформация затронула практически все объекты, а результаты этих метаморфоз проникли во все общественные сферы человеческой жизни, в том числе и денежные отношения. Подобные изменения и обусловили объективную необходимость появления такого экономического феномена, как электронные деньги.
Понятие электронные деньги в научной и практической среде появилось в конце 70-х годов 20 века. В связи с этим возникла острая необходимость в определении данного понятия, в выяснении свойств электронных денег и особенностей их функционирования, а также встала задача построения системы государственного и негосударственного регулирования отношений, связанных с электронными деньгами.
Электронные деньги уже длительное время функционируют в большинстве стран мира. По данным Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, за период с 2007 по 2011 годы количество платежных трансакций с использованием электронных денег в десяти ведущих зарубежных странах увеличилось почти в 2 раза.1 В России темпы роста были более существенными и количество операций,
1 Statistics on payment, clearing and settlement systems in the CPSS Countries. Figures for 2010.
совершаемых с использованием электронных денег, увеличилось с 1,9 млн. в 2007 году до 106,1 млн. операций в 2011 году. Так, за указанный период объем операций в зарубежных странах увеличился более чем в три раза, тогда как в России - более чем в сто раз: с 0,063 млрд. долларов США до 6,757 млрд. долларов США.
До недавнего времени в России отсутствовала системная правовая база в области государственного денежно-кредитного регулирования сферы функционирования электронных денег. Однако столь стремительное развитие данного сегмента сделало электронные деньги одним из высокотехнологичных инструментов, а также обусловило потребность в построении платежной системы, соответствующей реальным условиям, в которую в качестве инструментов будут включены расчеты с использованием электронных денег.
27 июня 2011 г. был принят Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который призван сформировать базу, регламентирующую правоотношения в сфере функционирования электронных денег и способствующую применению платежных инноваций на их основе.2 С принятием этого закона было легализовано понятие электронных денежных средств, а также установлен порядок перевода электронных денежных средств, при котором клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора
Однако с принятием закона процесс построения эффективной системы функционирования электронных денег не был завершен. На данный момент остаются открытыми вопросы, касающиеся экономической сущности электронных денег, их роли в денежном обороте, их влиянии на возможность
2 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Российская газета.-30.06.2011. -№
3 Медяк, H.A. Об установлении банком России правил расчетов в Российской Федерации в связи с законодательством о национальной платежной системе / H.A. Медяк // Платежные и расчетные системы. - 2012. - №34,

эмитированная на предоплаченной основе, принимаемая лицами, отличными от эмитента, и расчеты с помощью которых не требуют исключительного и обязательного использования банковских платежных инструментов.
В этой главе нами были рассмотрены функции денег и возможность их выполнения электронными деньгами с учетом ранее выявленных особенностей. В результате исследования установлено, что электронные деньги выполняют все функции, которые присущи традиционным деньгам. Тем не менее, именно средство обмена является основной функцией, которая является наиболее востребованной и показательной. Остальные функции являются вторичными по отношению к функции средства обращения вследствие отдельных нерешенных организационных вопросов, а также низкого уровня доверия населения к электронным деньгам и безопасности осуществления платежей с их использованием.
Также нами аргументируются подходы к расширению состава денежного оборота за счет включения в него электронных денег. В рамках субституционального подхода мы подчеркиваем исторический процесс дематериализации средств обращения, который сопровождается постепенным отказом от наличности, как крайне дорогой формы средства обращения. С другой стороны, в рамках аддитивного подхода нами рассматривается идея, что также сдвиг экономических отношений в сферу информационно-телекоммуникационных сетей сгенерировали объективную потребность в создании удобного средства обращения в условиях новых отношений.
Рассматривая аддитивный и субституциональный сценарии развития электронных денег, нами были определены сферы использования электронных денег:
во-первых, сектор микроплатежей, где электронные деньги функционируют в рамках субституционального подхода;
во-вторых, сектор Интернет-торговли, где электронные дены я проявляются в соответствии с аддитивным подходом.