Формирование системы перестрахования на основе взаимодействия страховых и банковских структур

• Автор: Лобанов, Сергей Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 161 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава 1. Основы перестрахования
в современной финансовой системе
1.1. Роль и место перестрахования в современной финансовой системе
1.2. Особенности получения и передачи рисков в перестраховании
с учетом их видовой классификации
1.3. Участие отечественных и зарубежных страховых организаций
в механизме перестрахования
Глава 2. Методические основы перестрахования
в современной российской и зарубежной практике
2.1. Современное состояние страхового сектора России: существующие проблемы и задачи
2.2. Роль надзорного процесса в развитии перестрахования
в российской и зарубежной практике
2.3. Методические компоненты перестрахования
в ипотечном кредитовании
Глава 3. Формирование системы перестрахования
с государственным капиталом
3.1. Основы построения системы перестрахования
с участием государства для развития внешнеэкономической деятельности
3.2. Совершенствование практики взаимодействия
страховых и кредитных организаций
в национальной системе перестрахования
3.3. Практические рекомендации по совершенствованию страховой и
банковской деятельности
и обеспечению их финансовой устойчивости
Заключение
Список использованной литературы

Введение
Актуальность темы исследования. Развитие страхования в России на протяжении последнего десятилетия обусловлено не только усложнением финансового инструментария и расширением количества участников финансового рынка, но и повышением рисков, которые несут в себе вероятность неблагоприятного исхода той или иной финансовой операции или сделки. Не менее заметной тенденцией в последние годы стало взаимодействие участников страхового и банковского секторов, прежде всего по причине активного распространения корпоративного и потребительского кредитования в России. Дезинтеграция посреднических функций в банковском секторе привела к созданию на финансовом рынке так называемых кредитно-страховых продуктов, где страховому сектору отведена роль защиты от непредвиденных рисков в случае наступления дефолта заемщика.
Однако система страхования, сложившаяся в России, не может пока объективно гарантировать защиту от всех непредвиденных рисков по кредитным операциям: во-первых, по причине недостаточной капитализации самого страхового сектора в РФ и, как следствие, возможности невыполнения взятых на себя условий по страхованию рисков; во-вторых, вследствие увеличивающихся масштабов внешнеэкономической деятельности отдельные участники страхового сектора и вовсе не могут гарантировать выплату страхового покрытия в случае возникновения политических и глобальных экономических рисков; в-третьих, схемы страхования, применяемые под «стандартные» кредитные продукты, не могут являться эффективными в условиях долгосрочного финансирования экспортно-импортных операций. Нередко в страховом портфеле страховщика содержатся крупные и опасные риски. При этом все активы любого страховщика составляют лишь небольшую долю общей суммы его ответственности перед страхователями по всему портфелю застрахованных объектов. В связи с этим крупные страховые случаи могут существенно подорвать финансовую базу любого страхового общества.
Задачу перераспределения рисков по крупным финансовым операциям традиционно во всем мире обеспечивает инструментарий перестрахования, в сущности, он позволяет привести потенциальную ответственность по совокупности страховых сумм в соответствие с финансовыми возможностями первичного страховщика. Однако в России перестрахование еще не получило должного развития в связи с недостаточной емкостью

страхового сектора; крайне дифференцированным составом страховых организаций при отсутствии у большинства из них международных рейтингов; низкой конкурентоспособностью по сравнению с западными компаниями и пр.
Указанные проблемы в полной мере обуславливают необходимость создания в России системы перестрахования с участием государства, что позволит не только снизить риски, но и увеличить возможности отечественных страховых компаний на внешнем рынке.
Степень научной разработанности проблемы. Теоретические и прикладные проблемы развития современной системы перестрахования в условиях рисков и неопределенности внешней и внутренней среды рассматривались в работах таких авторов, как: Балабанов B.C., Гармаш Д.В., Дедиков С.В., Ефимов С.Л., Кабанцева Н.Г., Кириллова Н.В., Косаренко
H.H., Никулина H.H., Рейтман Л.И., Русецкая Э.А., Фрадков П.М., Хоминич И.П., Худяков А.И., Цыганов A.A., Шахов В.В., Юлдашев Р.Т., Языков А.Д. и др.
Среди зарубежных специалистов в области теории и практики страхового дела, а также обеспечения более эффективного взаимодействия банковского и страхового секторов для формирования системы перестрахования следует выделить работы таких авторов, как: Балмер К., Бернард Л., Бланд Д., Борч К., Брайтт С., Грин Р., Крвавич Ю., Майерс Д., Мехта П., Пауэрс М., Смит С., Торч Л., Уинтон А., Флауэр М., Шиффер Л., Шоу Р., Шубик М., Элиотт М. и др.
Вместе с тем большинство отечественных научно-экономических источников, посвященных вопросам формирования системы перестрахования, с учетом существующих задач и рисков, сконцентрированных преимущественно в сфере кредитования, носит чисто теоретический характер. В уже существующих исследованиях отмечается недостаточность прикладного инструментария, раскрывающего способы практического создания национальной системы перестрахования для стимулирования развития страхового рынка; защиты от возникновения крупнейших рисков, которые в совокупности превышают реальные финансовые возможности одного страховщика и, наконец, возможности поддержки и финансирования секторов экономики, в которых присутствуют инфраструктурная и/или социальная компоненты, как напрямую - путем инвестирования средств страховщиков и перестраховщиков, так и путем

мнению ряда аналитиков, участвовавших в опросе «Каковы причины современного кризиса ЕС» [75], ответы разделились на два главных тренда. Первый тренд - оптимистический (кризис роста). К этому больше склоняется сама Европа. Второй тренд - жесткий пессимизм, европейский кризис рассматривается как проявление неизбежного старения европейской цивилизации, а значит, отступление всего западного мира.
Вместе с тем анализ только теоретических взглядов и экспертных оценок не дает комплексного представления об основных причинах европейского кризиса, необходима систематизация статистических данных, обосновывающих полученные в ходе исследования выводы. В качестве примера рассмотрим сначала показатель ВВП еврозоны, характеризующий рыночную стоимость всех конечных товаров и услуг (то есть предназначенных для непосредственного употребления), произведённых за год во всех отраслях экономики на территории государств еврозоны для потребления, экспорта и накопления, вне зависимости от национальной принадлежности использованных факторов производства (рис. 3) [151].
1«5» 1002 юоз !Ор4 ио1 1102;
Рис. 3. Динамика показателя ВВП еврозоны за 2010 г. и начало 2011 г.
(в % к предыдущему году)
На рисунке 3 продемонстрированы только укрупненные данные, не дающие представления о том, какие именно страны еврозоны вносят вклад в рост ВВП, а какие - усугубляют общую экономическую ситуацию. Поэтому обратимся к аналитическим данным Евростат, согласно которым основной