Инновационные инструменты управления системой страхования вкладов

• Автор: Жихарева, Анна Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 201 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ И УПРАВЛЕНИЯ СИСТЕМОЙ
СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ
1.1. Сущностные характеристики системы страхования вкладов.
1.2. Организационно-управленческая структура системы
страхования вкладов
1.3. Инновации в управлении системой страхования вкладов
ГЛАВА 2. УПРАВЛЕНИЕ СИСТЕМОЙ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ КАК КОМПОНЕНТ АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
2.1. Анализ зарубежного опыта организации и применения инструментов управления системами страхования вкладов
2.2. Особенности развития и применения инструментов управления системой страхования вкладов в России
2.3. Анализ управления и современного состояния российской
системы страхования вкладов
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ СИСТЕМОЙ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ НА ОСНОВЕ ИННОВАЦИОННЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
3.1. Инновационные подходы к оценке эффективности
системы страхования вкладов
3.2. Организационно-управленческие инновации в российской системе страхования вкладов
3.3. Инновационные инструменты диагностики состояния внутрибанковских систем управления
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
, ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Формирование в России системы страхования вкладов явилось инновацией системного масштаба и создало предпосылки для стимулирования процессов привлечения сбережений населения в экономику.
В период преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса деятельность систем страхования вкладов как в России, так и за рубежом позволила поддержать устойчивость финансового сектора. Вместе с тем был вскрыт ряд проблем функционирования систем страхования вкладов, препятствующих достижению поставленных перед ними целей и обусловленных различными проявлениями проблемы асимметричности информации. В частности, системы страхования вкладов столкнулись:
- с необходимостью увеличения лимитов страхового покрытия в целях недопущения паники среди вкладчиков и сохранения лояльности населения к банковскому сектору;
- с невозможностью перераспределения бремени расходов по разрешению проблем неплатежеспособных участников систем страхования вкладов между стабильно функционирующими;
- с ослаблением рыночной дисциплины в сегменте частных вкладов вплоть до обострения рекламных компаний, в рамках которых основной акцент делался на наличии страхования вкладов.
Как показало исследование и опыт практической работы, проблемы функционирования систем страхования вкладов обусловлены, прежде всего, недостаточной эффективностью банковского регулирования и надзора в области защиты законных интересов вкладчиков.
С этих позиций весьма своевременными являются разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору совместно с Международной' ассоциацией страховщиков депозитов Основополагающие принципы для эффективных систем страхования вкладов. Согласно рекомендациям Форума финансовой стабильности указанные принципы должны стать критериями оценки эффективности национальных систем страхования вкладов и послужить стимулом для их модернизации.
Для российской системы страхования вкладов особое значение при реализации

Основополагающих принципов для эффективных систем страхования вкладов приобретает совершенствование процедур управления за счет накопленного внутреннего потенциала с учетом инновационного изменения системы) банковского регулирования и надзора.
В связи с этим особенно актуальным является разработка инновационных инструментов управления российской системой страхования вкладов: новых средств и способов управления, направленных на повышение эффективности системы страхования вкладов и отвечающих современному состоянию банковского сектора.
Степень разработанности темы исследования. Теоретической и
методологической основой диссертации послужили работы отечественных и зарубежных экономистов, посвященные теории и практике функционирования систем страхования вкладов и управления инновациями.
Комплексный анализ теоретико-методологических основ страхования вкладов, в том числе подходов к классификации систем страхования вкладов проведен в исследованиях A.B. Аникина, И.Л. Бубнова, A.B. Виноградова, Дж. Гарсия,
A. Демирпоч-Кунта, Н.Н. Евстратенко, Л.В. Ильиной, K.M. Канаматова, И.В. Ларионовой, A.A. Лобанова. А.Г. Мельникова, В.А. Мирошникова,
B.В. Митрохина, И.В. Пашковской, А.Ю. Симановского, и других.
Особенности институциональной среды становления и функционирования российской системы страхования вкладов раскрыты в работах Г.ГО. Агапцева,
C.А. Голубева, А.Г. Гузнова, П.А. Медведева, Т.Ю. Морозовой, Г.А. Тосуняна,
A.B. Турбанова. Отдельные вопросы функционирования систем страхования вкладов также рассмотрены в исследованиях В.А. Гамзы, О.И. Лаврушина, Г.И. Лунтовского, И.Д. Мамоновой, В.А. Сафронова, Ю.А. Соколова, М.И. Сухова, А.М. Тавасиева.
Теоретико-методологические основы управления инновациями исследованьт и проиллюстрированы российской и зарубежной практикой в трудах В.М. Аныпина,
B.П. Баранчеева, А.А. Дагаева, А.К. Казанцева, П.Н. Завлина, В.В. Коссова,
Н.П. Масленниковой, В.Г. Медынского, В.М. Мишина, Л.Н. ©голевой, P.A. Фатхутдинова, В.Ф. Шарова, а также Т. Давилы, М.Дж. Эпштейна, Р. Шелтона.
Существенное влияние на формирование теоретических и практических результатов диссертационного исследования оказали работы по проблемам системного анализа в экономике и антикризисного управления, в том числе

функционирование системы страхования вкладов, в рамках которых она осуществляет:
1) формирование и управление резервами системы страхования вкладов;
2) организацию выплат, возмещения по застрахованным вкладам;
3) ликвидацию несостоятельных финансовых учреждений — участников системы страхования вкладов;
4) контроль за соблюдением финансовыми учреждениями - участниками системы страхования вкладов правил участия и анализ отчетности финансовых учреждений - участников системы страхования вкладов.
Согласно исследованиям международных финансовых институтов, объем функций, которые возлагаются на систему страхования вкладов. имеет принципиальное значение [120; 122; 125; 128]. Учитывая, что наличие системы страхования вкладов является элементом системы безопасности национальной банковской системы6 (наряду с банковским регулированием и надзором, а также функцией центрального банка в качестве кредитора последней инстанции), результатом сужения функций системы страхования вкладов может стать ее неспособность выполнять поставленные задачи и привести к подрыву общественного доверия к идее страхования вкладов.
Однако полагаем целесообразным отметить, что система страхования вкладов может гарантировать одновременное решение проблем лишь ограниченного числа финансовых учреждений. В случае системного кризиса существует реальная опасность невыполнения организацией, ответственной за функционирование системы страхования вкладов, в полном объеме возложенных на нее функций и обязательств. Ярким примером стало банкротство Федеральной корпорации страхования ссудносберегательных ассоциаций (Federal Savings and Loans Insurance Corporation, FSLIC) в США в 1987 году.
Таким образом, проведенный анализ организации, функционирования и управления системой страхования вкладов позволяет нам выявить наиболее полный набор основных характеристик системы страхования кладов. Это позволяет формализовать процедуры детального сопоставления систем страхования вкладов и
6 Есть «система институциональных механизмов, призванных предотвратить или ограничить убытки вкладчиков банков в случае банкротства и тем самым обеспечить стабильное функционирование банковской системы»: см. [45, С.768].